Policyn mot penningtvätt och finansiering av terrorism (”AML/CTF-policy”) fastställer de processer och kontroller som hjälper oss att förebygga, identifiera, hantera och minska risker för att vi är inblandade i någon form av olaglig verksamhet, särskilt penningtvätt.
Penningtvätt är processen att dölja eller maskera källan till olagligt erhållna (smutsiga) medel för att få dem att framstå som legitima (rena), till exempel genom att filtrera pengarna genom det finansiella systemet. Därför är företag som erbjuder finansiella tjänster, som vårt, specifikt måltavlor för kriminella.
Som svar på omfattningen och effekterna av penningtvätt har lokala och internationella lagar, inklusive Europeiska unionens direktiv, utformats för att bekämpa penningtvätt och terrorismfinansiering.
Vår AML/CTF-policy täcker följande:
- Kundidentifiering och verifieringsförfaranden – vi har adekvata kontroller och förfaranden för att säkerställa att vi vet med vem vi bedriver affärer, vanligtvis kallat Know Your Customer (KYC), inklusive förstärkt kundkontroll (EDD) för kunder som bedöms ha högre risk, till exempel politiskt exponerade personer (PEP:er).
- Kortverifiering – för kunder som använder betalkort har vi kortverifieringsförfaranden, till exempel Payment Instrument Verification (PIV) eller 3D Secure-autentisering.
- Transaktionsövervakning och löpande övervakning – vi analyserar data och transaktionsmönster som ett verktyg för riskbedömning och misstänktdetektering.
- Rapporteringsansvarig för penningtvätt (MLRO) – vi har utsett en MLRO med tillräcklig senioritetsnivå, som har ansvar för tillsyn av efterlevnad av relevanta lagar, förordningar, regler och branschriktlinjer.
- Riskbedömning och riskhantering – vi har antagit ett riskbaserat förhållningssätt för att bekämpa penningtvätt och terrorismfinansiering. Vi uppnår detta genom att noggrant mäta vår riskprofil, balansera den mot behovet av att optimera finansiella tillväxtmöjligheter och implementera processer och kontroller som står i proportion till identifierade risker. Detta gör att vi kan allokera resurser på de mest effektiva sätten.
- Dokumentation – vi upprätthåller och bevarar lämpliga register under lagstadgade perioder;
- Misstänkt rapportering – vi rapporterar misstänkt aktivitet till relevanta brottsbekämpande myndigheter i alla jurisdiktioner där vi är verksamma;
- Sanktionspolicy – vi kontrollerar mot Förenta nationernas, Europeiska unionens, brittiska finansdepartementets och amerikanska Office of Foreign Assets Control (OFAC) sanktionslistor i alla jurisdiktioner där vi är verksamma;
- Medarbetarkontroll och riskmedvetenhetsutbildning – vi kontrollerar alla anställda och genomför ytterligare bakgrundskontroller av betrodda medarbetare. Vi erbjuder utbildning för alla relevanta anställda löpande.