Politica privind combaterea spalarii banilor si finantarii terorismului („Politica AML/CTF”) stabileste procesele si controalele care ne ajuta sa prevenim, sa identificam, sa gestionam si sa atenuam riscurile de a fi implicati in orice fel de activitate ilegala, in special spalarea banilor.
Spalarea banilor este procesul de ascundere sau mascare a sursei unor fonduri obtinute ilegal („murdare”) pentru a le face sa para legitime („curate”), de exemplu, prin filtrarea banilor prin sistemul financiar. Prin urmare, companiile care ofera servicii financiare, precum a noastra, sunt vizate in mod specific de infractori.
Ca raspuns la amploarea si efectul spalarii banilor, au fost elaborate legi locale si internationale, inclusiv directive ale Uniunii Europene, pentru combaterea spalarii banilor si a finantarii terorismului.
Politica noastra AML/CTF acopera urmatoarele :
- Proceduri de identificare si verificare a clientilor – dispunem de controale si proceduri adecvate pentru a ne asigura ca stim cu cine facem afaceri, denumite in general Know Your Customer (KYC), inclusiv masuri de Enhanced Due Diligence (EDD) pentru clientii considerati cu risc mai ridicat, de exemplu persoane expuse politic (PEP).
- Verificarea cardului – pentru clientii care utilizeaza carduri de plata, dispunem de proceduri de verificare a cardurilor, de exemplu Payment Instrument Verification (PIV) sau autentificare 3D Secure.
- Monitorizarea tranzactiilor si monitorizarea continua – analizam datele si tiparele tranzactionale ca instrument de evaluare a riscului si de detectare a suspiciunilor.
- Money Laundering Reporting Officer (MLRO) – am numit un MLRO cu un nivel suficient de seniority, care raspunde de supravegherea conformitatii cu legislatia, reglementarile, normele si ghidurile de industrie relevante.
- Evaluarea si gestionarea riscurilor – am adoptat o abordare bazata pe risc in combaterea spalarii banilor si a finantarii terorismului. Realizam acest lucru masurand cu acuratete profilul nostru de risc, echilibrandu-l cu necesitatea de a optimiza oportunitatile de crestere financiara si implementand procese si controale proportionale cu riscurile identificate. Acest lucru ne permite sa alocam resursele in modurile cele mai eficiente.
- Pastrarea evidentelor – pastram si mentinem evidente corespunzatoare pentru perioadele prevazute legal;
- Raportarea suspiciunilor – raportam activitatile suspecte autoritatilor de aplicare a legii relevante din toate jurisdictiile in care operam;
- Politica de sanctiuni – verificam pe listele de sanctiuni ale Natiunilor Unite, Uniunii Europene, UK Treasury si US Office of Foreign Assets Control (OFAC) in toate jurisdictiile in care operam;
- Due Diligence pentru angajati si instruire privind constientizarea riscurilor – verificam toti angajatii si efectuam verificari suplimentare de antecedente pentru angajatii cu responsabilitati. Asiguram instruire continua pentru toti angajatii relevanti.