Polityka przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu („Polityka AML/CTF”) określa procesy i mechanizmy kontroli, które mają nam pomóc w zapobieganiu, identyfikowaniu, zarządzaniu i ograniczaniu ryzyka uczestnictwa w jakiejkolwiek działalności niezgodnej z prawem, w szczególności w praniu pieniędzy.
Pranie pieniędzy to proces ukrywania lub maskowania źródła nielegalnie uzyskanych (brudnych) środków w celu nadania im pozorów legalności (czystości), na przykład poprzez przepuszczanie pieniędzy przez system finansowy. Dlatego firmy oferujące usługi finansowe, takie jak nasza, są szczególnie narażone na działania przestępców.
W odpowiedzi na skalę i skutki prania pieniędzy opracowano lokalne i międzynarodowe przepisy, w tym dyrektywy Unii Europejskiej, w celu zwalczania prania pieniędzy i finansowania terroryzmu.
Nasza Polityka AML/CTF obejmuje następujące elementy:
- Procedury identyfikacji i weryfikacji klienta – dysponujemy odpowiednimi mechanizmami kontroli i procedurami, aby zapewnić, że wiemy, z kim prowadzimy działalność, co jest powszechnie określane jako Know Your Customer (KYC), w tym środki wzmocnionej należytej staranności (EDD) dla klientów uznawanych za bardziej ryzykownych, na przykład osób zajmujących eksponowane stanowiska polityczne (PEP).
- Weryfikacja karty – dla klientów korzystających z kart płatniczych stosujemy procedury weryfikacji kart, na przykład Payment Instrument Verification (PIV) lub uwierzytelnianie 3D Secure.
- Monitorowanie transakcji i monitorowanie bieżące – analizujemy dane i wzorce transakcyjne jako narzędzie oceny ryzyka i wykrywania podejrzeń.
- Inspektor ds. zgłaszania przypadków prania pieniędzy (MLRO) – powołaliśmy MLRO na odpowiednio wysokim stanowisku, który odpowiada za nadzór nad zgodnością z odpowiednimi przepisami prawa, regulacjami, zasadami i wytycznymi branżowymi.
- Ocena i zarządzanie ryzykiem – przyjęliśmy podejście oparte na ryzyku w zwalczaniu prania pieniędzy i finansowania terroryzmu. Osiągamy to poprzez dokładne pomiary naszego profilu ryzyka, wyważenie go z potrzebą optymalizacji możliwości rozwoju finansowego oraz wdrażanie procesów i mechanizmów kontroli proporcjonalnych do zidentyfikowanych ryzyk. Pozwala nam to alokować zasoby w najbardziej efektywny sposób.
- Prowadzenie dokumentacji – prowadzimy i przechowujemy odpowiednią dokumentację przez ustawowo określone okresy;
- Zgłaszanie podejrzanej działalności – zgłaszamy podejrzaną działalność odpowiednim organom ścigania we wszystkich jurysdykcjach, w których działamy;
- Polityka sankcji – sprawdzamy zgodność z listami sankcyjnymi ONZ, Unii Europejskiej, brytyjskiego HM Treasury oraz amerykańskiego Office of Foreign Assets Control (OFAC) we wszystkich jurysdykcjach, w których działamy;
- Należyta staranność wobec pracowników i szkolenia dotyczące świadomości ryzyka – sprawdzamy wszystkich pracowników oraz przeprowadzamy dodatkowe sprawdzenia tła pracowników na stanowiskach zaufanych. Zapewniamy szkolenia dla wszystkich odpowiednich pracowników na bieżąco.