Come vendere crypto e incassare

Tirar fuori i soldi dovrebbe essere la metà facile, e spesso non lo è. L'acquisto si fa in dieci minuti netti, poi settimane dopo si va a incassare e ci si accorge di non aver mai pianificato l'uscita: il denaro deve pur arrivare da qualche parte, la quotazione paga meno del prezzo di listino, e a volte le crypto devono spostarsi prima ancora di poterle vendere.

Questa è una guida pratica, non consulenza finanziaria. Vendere alle proprie condizioni, e leggere la quotazione prima di confermare. Se non se ne possiede ancora, conviene partire da come comprare bitcoin, e poi tornare qui.

Decidere cosa vendere, e quanto

Partire dalla domanda noiosa: cosa si sta riconvertendo in denaro, e in quale quantità.

Non serve vendere tutto: un bitcoin si divide in 100 milioni di satoshi, quindi si può incassare una piccola parte e lasciare fermo il resto. Ci sono due modi per dimensionare l'operazione: o una quantità fissa di crypto, per esempio 0,1 BTC, o un obiettivo in denaro, per esempio 500 euro da far arrivare sul conto. Decidere quale prima di iniziare, perché cambiare idea a metà strada è il modo in cui si aggiunge per sbaglio uno zero di troppo.

Scegliere anche l'asset, perché vendere bitcoin o ethereum è rapido quasi ovunque. Un token poco liquido e poco noto è un'altra storia, e tutto si riduce alla liquidità, cioè a quanti acquirenti sono davvero pronti nel momento in cui si vuole uscire.

Capire da dove si sta vendendo

Due punti di partenza, e cambiano ogni passaggio successivo.

Forse una piattaforma custodisce già le crypto, in un wallet custodiale, un conto su un exchange o un'app in cui è l'azienda a detenere le chiavi. Vendere da lì comporta meno passaggi, ma finché le crypto non raggiungono il conto bancario non si possiedono davvero, ed è questo il compromesso. Celsius ha sospeso tutti i prelievi dei clienti il 12 giugno 2022, e parecchie persone hanno imparato la differenza nel modo più duro.

Oppure si detengono le crypto in prima persona, in un wallet controllato soltanto da sé, cioè l'auto-custodia. Per vendere, si inviano quelle crypto a un off-ramp, il servizio che riconverte le crypto in fiat e le versa sul conto bancario, l'immagine speculare dell'on-ramp, lo strumento con cui si erano comprate le crypto all'inizio. Si copia l'indirizzo del wallet dell'off-ramp, lo si incolla come destinazione e si invia. Controllare due volte quell'indirizzo, perché le crypto inviate a un indirizzo sbagliato sono perse, senza assistenza, senza possibilità di storno.

Spostare le crypto fuori dall'auto-custodia costa una commissione di rete, pagata alla blockchain, non all'off-ramp, e sale o scende con la congestione. In una giornata tranquilla sono spiccioli, in una affollata brucia, quindi una vendita minuscola può far sembrare la commissione assurda.

Inviare prima un importo di prova, cinque euro di crypto, non cinquecento, per verificare che l'indirizzo e il percorso funzionino entrambi prima di impegnare tutto. Costa una seconda commissione di rete, che sembra uno spreco fino al giorno in cui evita di spedire l'intero gruzzolo in un errore di battitura da cui non si tornerebbe più indietro.

Scegliere come farsi pagare

Qui velocità e costo tirano in direzioni opposte.

Il bonifico bancario è l'opzione predefinita, e di solito la più economica, anche se il circuito dipende dal luogo in cui si vive: SEPA nell'area euro, Faster Payments nel Regno Unito, PIX in Brasile, lanciato a novembre 2020, che regola i pagamenti in pochi secondi a qualsiasi ora. La maggior parte dei bonifici arriva in giornata o il giorno lavorativo successivo, e alcuni sono quasi istantanei.

L'accredito su carta è l'altra via: il denaro torna sulla carta di debito, spesso in pochi minuti, e per quella velocità si paga un po' di più. È lo stesso compromesso dell'acquisto, ribaltato. Pagare per la velocità, oppure aspettare e risparmiare la commissione.

Fare prima i conti, perché su piccoli importi una commissione fissa di accredito può divorare una fetta concreta di ciò che si sta incassando, allo stesso modo in cui pesa di più sugli acquisti più piccoli; così, a volte, un accredito istantaneo su carta non vale ciò che, in silenzio, arriva a costare.

Un avvertimento onesto: nei fine settimana e nei giorni festivi si bloccano bonifici che di martedì si chiuderebbero in pochi minuti. Se il denaro serve entro venerdì, non conviene iniziare alle 17 di venerdì.

Superare la verifica dell'identità

Incassando tramite un qualsiasi canale soggetto a regole, si incontra il KYC, Know Your Customer, la verifica d'identità che dimostra chi si è. È la legge, non una formalità fine a se stessa.

Se si è già verificati sulla piattaforma, di solito fila tutto liscio; con un nuovo servizio si carica la foto di un documento d'identità e un selfie, poi si attende da un paio di minuti fino a un giorno per l'approvazione. Banxa gestisce questo gateway dal 2014 in oltre 100 Paesi, e il controllo esiste perché trasformare le crypto in denaro sul conto è esattamente il punto in cui le regole si fanno sentire.

Farlo prima di avere fretta. Una verifica in sospeso è il momento peggiore per scoprire che la foto del passaporto è troppo scura.

Confermare, tenere d'occhio la quotazione, incassare

Ecco la parte che muove davvero il denaro.

La schermata mostra una quotazione: si vende una certa quantità di crypto, se ne riceve un'altra in fiat. Leggerla bene, perché la cifra che si ottiene resta sotto il prezzo di mercato di listino, e quel divario è lo spread, la quota che l'off-ramp trattiene per effettuare lo scambio e farsi carico del rischio. Il numero esatto non si ricava da un grafico dei prezzi, non ci riesce nessuno.

Quel divario dipende in parte dalla volatilità: i prezzi si muovono in fretta, a volte di diversi punti percentuali in un'ora, quindi la quotazione resta valida solo per una breve finestra, spesso da 60 a 120 secondi. Un conto alla rovescia scorre: confermare entro quel tempo e il tasso è bloccato. Se scade, si ottiene una nuova quotazione al prezzo di quel momento, in su o in giù.

Non rincorrere il momento perfetto. Aspettare una quotazione un po' migliore è il modo in cui si lascia sfuggire quella dignitosa che si aveva già davanti, e chiedere una nuova quotazione dopo lo scadere del timer consegna semplicemente ciò che il mercato ha deciso in quei novanta secondi. Accettare il prezzo equo che si ha davanti.

Premere conferma: le crypto vanno all'off-ramp mentre il denaro fiat parte verso il conto bancario. Poi si aspettano i tempi di accredito visti prima, e la vendita è conclusa.

Perché un off-ramp soggetto a regole batte uno sconosciuto

Si possono vendere crypto a un privato qualsiasi in cambio di contanti, e c'è chi lo fa, sui marketplace tra privati e nei messaggi privati. È anche il contesto in cui l'incasso va storto più spesso.

Lo schema si ripete: un «acquirente» invia lo screenshot di un pagamento che non arriva mai, si rilasciano le crypto, il denaro non c'è; oppure spinge a inviare le crypto per prime. Gli off-ramp veri non funzionano sulla fiducia in quel modo: lo scambio si conclude all'interno del sistema. E nessun servizio legittimo chiede mai la seed phrase o un deposito per sbloccare fondi che si possiedono già. In entrambi i casi è una truffa, punto e basta.

Le piattaforme crollate sono l'altra lezione: Voyager ha congelato i prelievi e ha dichiarato bancarotta nel luglio 2022, e FTX è crollata quel novembre. I suoi clienti hanno trovato il pulsante di prelievo bloccato, i saldi reali su uno schermo e del tutto irraggiungibili nella pratica: esattamente l'incubo che un accredito diretto sul proprio conto bancario serve a evitare. Un off-ramp soggetto a regole chiare, che paga direttamente sul conto bancario secondo norme pensate proprio per questo, è l'opzione noiosa.

Un'ultima avvertenza prima di chiudere: vendere crypto può far scattare delle imposte nel luogo di residenza, un aspetto che resta fuori da questa guida, quindi conviene verificare le regole locali.

E a quel punto, basta rimuginare. Noioso è esattamente ciò che si vuole quando il denaro esce da un conto, ogni singola volta.