Comprar Crypto con PayPal

PayPal es el caso aparte. A diferencia de las redes de tarjetas o de la transferencia bancaria, es una entidad de pago completa, con su propio monedero, su propio cuadro de comisiones y su propia relación con el comercio. Esa independencia tiene dos caras cuando se compra cripto. Sobre el papel, más protección para el comprador. En el bolsillo, peores comisiones. Y una historia larga y complicada con el sector cripto.

Primero las comisiones, porque son la diferencia más clara. Las compras de cripto pagadas a través de PayPal suelen soportar un sobrecoste total de entre el 4 % y el 6 %, y a veces más. Una parte es la comisión de transacción del propio PayPal. Otra es el diferencial de conversión cuando recarga el monedero desde una tarjeta o desde el banco. El resto es el precio del riesgo que PayPal aplica específicamente a los comercios vinculados a cripto. Frente a una tarjeta directa, entre el 3 % y el 5 %, o a una transferencia bancaria, con un 1 % o menos, PayPal se sitúa en lo más alto de la curva de coste.

Los contracargos son la parte interesante. La protección al comprador de PayPal es agresiva, lo que supone una ventaja real si compra bienes físicos. En cripto genera problemas por los dos lados. Un comprador puede reclamar una compra meses después y, como el activo ya se ha entregado a un monedero que la plataforma no controla, esas reclamaciones han causado históricamente pérdidas importantes al comercio. La respuesta de PayPal fue restringir durante años a los comercios cripto, a menudo sin previo aviso, y aplicar reservas más altas y periodos de retención más largos a cualquier plataforma que tocara cripto.

Después PayPal lanzó su propia oferta de cripto, y el panorama se volvió más matizado. En 2020, los usuarios de Estados Unidos pudieron de pronto comprar y mantener cripto dentro del propio monedero de PayPal, al principio sin forma de retirarla a una dirección externa. Las retiradas externas llegaron dos años más tarde, y el servicio alcanzó el Reino Unido y un puñado de mercados más. En 2023 PayPal lanzó PYUSD, su propia stablecoin sobre Ethereum y Solana. Nada de eso cambia el comportamiento de PayPal como fuente de fondos para comprar cripto en terceros, pero sí explica por qué sus políticas hacia las plataformas cripto externas ya no son abiertamente hostiles.

El siguiente matiz es la disponibilidad. Unos 200 mercados usan PayPal para pagos generales, pero en menos de la mitad está habilitado como medio de financiación para comprar cripto en plataformas externas. Estados Unidos, el Reino Unido y parte de Europa Occidental suelen estar cubiertos. Buena parte de Asia, América Latina y África no lo está, ya sea porque PayPal no opera allí plenamente o porque las normas locales impiden que PayPal financie cripto.

Los límites son por cuenta. Dependen de su nivel de verificación, de su historial de transacciones y de su región. Una cuenta verificada en un mercado admitido puede comprar normalmente varios miles de euros en una sola operación de cripto, con techos mensuales en cifras bajas de cinco dígitos. Las cuentas sin verificar suelen tener topes tan bajos que la función no resulta práctica.

Banxa acepta PayPal en los mercados en los que sus normas lo permiten. El proceso de pago redirige a un inicio de sesión de PayPal, usted autoriza el pago y la liquidación suele completarse en unos minutos. Por el perfil de contracargos, algunas jurisdicciones y algunos tipos de cripto tienen límites por transacción más bajos que la compra equivalente con tarjeta, y puede que un pequeño número de criptomonedas no esté disponible vía PayPal.

Los fallos suelen tener tres causas: una región donde la financiación de cripto con PayPal está desactivada, un medio de financiación que PayPal ha rechazado (a menudo una entidad emisora que bloquea la cripto a través de PayPal en lugar de directamente), o una cuenta de PayPal marcada para revisión. Una tarjeta directa o una transferencia bancaria suelen sacar adelante la compra.

Una última cosa. La protección al comprador se cita mucho como razón para elegir PayPal en cripto. Lea la letra pequeña. Las condiciones de PayPal excluyen expresamente de la protección estándar la mayoría de las reclamaciones vinculadas a cripto una vez que el activo se ha entregado a un monedero externo. Para la mayoría de los compradores, la razón real para usar PayPal no es una protección extra. Es que el monedero ya está vinculado y la contraseña ya está memorizada.