מדיניות איסור הלבנת הון ומימון טרור ("מדיניות AML/CTF") מציבה את התהליכים ואת אמצעי הבקרה המסייעים לנו למנוע, לזהות, לנהל ולהפחית סיכונים להיות מעורבים בפעילות בלתי חוקית מכל סוג שהוא, ובפרט הלבנת הון.
הלבנת הון היא התהליך של הסתרה או הסוואה של מקור כספים שהושגו בצורה בלתי חוקית (מלוכלכים) כדי לגרום להם להיראות לגיטימיים (נקיים), למשל, באמצעות סינון הכסף דרך המערכת הפיננסית. ככאלה, חברות המציעות שירותים פיננסיים, כמו שלנו, הן יעד ספציפי של עבריינים.
בתגובה להיקפה ולהשפעתה של הלבנת הון, חוקים מקומיים ובינלאומיים, לרבות דירקטיבות של האיחוד האירופי, נוסחו כדי להילחם בהלבנת הון ובמימון טרור.
מדיניות ה-AML/CTF שלנו מכסה את הנושאים הבאים:
- נהלי זיהוי ואימות לקוחות – יש לנו אמצעי בקרה ונהלים מתאימים להבטיח שאנחנו יודעים עם מי אנחנו מנהלים עסקים, המכונים בדרך כלל הכר את הלקוח שלך (KYC), לרבות אמצעי בדיקת נאותות מוגברת (EDD) ללקוחות הנחשבים בסיכון גבוה יותר, למשל אנשים חשופים פוליטית (PEPs).
- אימות כרטיס – עבור לקוחות המשתמשים בכרטיסי תשלום, יש לנו נהלי אימות כרטיסים למשל, Payment Instrument Verification (PIV) או אימות 3D Secure.
- ניטור עסקאות וניטור שוטף – אנחנו מנתחים נתונים ודפוסי עסקאות ככלי להערכת סיכונים ולזיהוי חשד.
- קצין דיווח להלבנת הון (MLRO) – מינינו MLRO ברמת בכירות מספקת, אשר אחראי על פיקוח על הציות לחקיקה, לרגולציות, לכללים ולהנחיות הענפיות הרלוונטיות.
- הערכה וניהול סיכונים – אימצנו גישה מבוססת-סיכון למאבק בהלבנת הון ובמימון טרור. אנחנו משיגים זאת על ידי מדידה מדויקת של פרופיל הסיכון שלנו, איזון בינו לבין הצורך למצות הזדמנויות צמיחה פיננסית, ויישום תהליכים ואמצעי בקרה התואמים לסיכונים שזוהו. זה מאפשר לנו להקצות משאבים בצורה היעילה ביותר.
- שמירת רשומות – אנחנו מתחזקים ושומרים רשומות מתאימות לתקופות הקבועות בחוק;
- דיווח על חשד – אנחנו מדווחים על פעילות חשודה לרשויות אכיפת החוק הרלוונטיות בכל תחומי השיפוט בהם אנחנו פועלים;
- מדיניות סנקציות – אנחנו בודקים מול רשימות הסנקציות של האו"ם, האיחוד האירופי, משרד האוצר של בריטניה והמשרד האמריקאי לבקרת נכסים זרים (OFAC) בכל תחומי השיפוט בהם אנחנו פועלים;
- בדיקת נאותות של עובדים והכשרת מודעות לסיכונים – אנחנו בודקים את כל העובדים ומבצעים בדיקות רקע נוספות על עובדים בתפקידי אמון. אנחנו מספקים הכשרה לכל העובדים הרלוונטיים באופן שוטף.