تُحدّد سياسة مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب (“سياسة AML/CTF”) العمليات والضوابط لمساعدتنا في منع وتحديد وإدارة والتخفيف من مخاطر تورّطنا في أي نوع من النشاط غير القانوني، ولا سيّما غسيل الأموال.
غسيل الأموال هو عملية إخفاء أو تمويه مصدر الأموال التي تمّ الحصول عليها بشكل غير قانوني (القذرة) لجعلها تبدو مشروعة (نظيفة)، على سبيل المثال، من خلال تصفية الأموال عبر النظام المالي. وعلى هذا النحو، فإن الشركات التي تُقدّم خدمات مالية، مثل شركتنا، يستهدفها المجرمون بشكل خاص.
استجابةً لحجم وأثر غسيل الأموال، تمّ تصميم قوانين محلية ودولية، بما في ذلك توجيهات الاتحاد الأوروبي، لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب.
تُغطّي سياسة AML/CTF الخاصّة بنا ما يلي:
- إجراءات تحديد هوية العميل والتحقّق منها – لدينا ضوابط وإجراءات كافية لضمان معرفتنا بمن نُجري معهم الأعمال، ما يُشار إليه عادةً بـ اعرف عميلك (KYC)، بما في ذلك تدابير العناية الواجبة المعزّزة (EDD) للعملاء الذين يُعتبرون أعلى مخاطر، على سبيل المثال الأشخاص المعرّضون سياسياً (PEPs).
- التحقّق من البطاقات – للعملاء الذين يستخدمون بطاقات الدفع، لدينا إجراءات للتحقّق من البطاقات على سبيل المثال، التحقّق من أداة الدفع (PIV) أو مصادقة 3D Secure.
- مراقبة المعاملات والمراقبة المستمرّة – نُحلّل البيانات وأنماط المعاملات كأداة لتقييم المخاطر واكتشاف الشبهات.
- مسؤول الإبلاغ عن غسيل الأموال (MLRO) – لقد عيّنا مسؤولاً للإبلاغ عن غسيل الأموال ذا مستوى كافٍ من الأقدمية، يتحمّل مسؤولية الإشراف على الامتثال للتشريعات واللوائح والقواعد وإرشادات الصناعة ذات الصلة.
- تقييم المخاطر وإدارتها – لقد اعتمدنا نهجاً قائماً على المخاطر لمكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب. ونُحقّق ذلك من خلال قياس ملف المخاطر الخاص بنا بدقّة، وموازنته مع الحاجة إلى تحسين فرص النمو المالي، وتنفيذ عمليات وضوابط تتناسب مع المخاطر المحدّدة. وهذا يسمح لنا بتخصيص الموارد بأكثر الطرق كفاءة.
- حفظ السجلات – نحافظ على السجلات المناسبة ونحتفظ بها لفترات مُحدّدة قانوناً؛
- الإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة – نُبلّغ عن النشاط المشبوه إلى سلطات إنفاذ القانون ذات الصلة في جميع الولايات القضائية التي نعمل فيها؛
- سياسة العقوبات – نفحص قوائم العقوبات الخاصّة بالأمم المتحدة والاتحاد الأوروبي وخزانة المملكة المتحدة ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأمريكي (OFAC) في جميع الولايات القضائية التي نعمل فيها؛
- العناية الواجبة للموظّفين وتدريب التوعية بالمخاطر – نفحص جميع الموظّفين ونُجري فحوصات خلفية إضافية للموظّفين الموثوق بهم. ونُقدّم التدريب لجميع الموظّفين المعنيين بشكل مستمر.