자금세탁방지 및 테러자금조달방지 정책(“AML/CTF 정책”)은 저희가 모든 종류의 불법 활동, 특히 자금세탁에 연루될 위험을 예방, 식별, 관리 및 완화하는 데 도움이 되는 프로세스 및 통제를 명시합니다.
자금세탁은 불법으로 취득한(더러운) 자금의 출처를 숨기거나 위장하여 합법적인(깨끗한) 자금처럼 보이게 만드는 과정으로, 예를 들어 자금을 금융 시스템을 통해 거르는 방식을 말합니다. 이로 인해 저희와 같이 금융 서비스를 제공하는 기업은 범죄자의 특정 표적이 됩니다.
자금세탁의 규모와 영향에 대응하여, EU 지침을 포함한 국내외 법률은 자금세탁 및 테러자금조달과 싸우기 위해 설계되었습니다.
저희 AML/CTF 정책은 다음을 포함합니다 :
- 고객 식별 및 검증 절차 – 저희는 누구와 비즈니스를 수행하고 있는지 알기 위한 적절한 통제와 절차를 보유하고 있으며, 이는 일반적으로 Know Your Customer (KYC)로 알려져 있습니다. 여기에는 예를 들어 Politically Exposed Persons (PEPs)와 같이 고위험으로 간주되는 고객에 대한 Enhanced Due Diligence (EDD) 조치가 포함됩니다.
- 카드 검증 – 결제 카드를 사용하는 고객의 경우, 예를 들어 Payment Instrument Verification (PIV) 또는 3D Secure 인증과 같은 카드 검증 절차를 갖추고 있습니다.
- 거래 모니터링 및 지속적 모니터링 – 저희는 데이터 및 거래 패턴을 위험 평가 및 의심 탐지 도구로 분석합니다.
- 자금세탁 보고 책임자(MLRO) – 저희는 관련 법령, 규정, 규칙 및 산업 지침의 준수를 감독할 책임이 있는 충분한 직급의 MLRO를 임명했습니다.
- 위험 평가 및 관리 – 저희는 자금세탁 및 테러자금조달과 싸우기 위해 위험 기반 접근 방식을 채택했습니다. 위험 프로필을 정확히 측정하고, 금융 성장 기회를 최적화할 필요성과 균형을 이루며, 식별된 위험에 상응하는 프로세스 및 통제를 시행함으로써 이를 달성합니다. 이를 통해 자원을 가장 효율적인 방식으로 배분할 수 있습니다.
- 기록 보관 – 저희는 법적으로 규정된 기간 동안 적절한 기록을 유지 및 보관합니다;
- 의심 활동 보고 – 저희는 운영하는 모든 관할권에서 관련 법 집행 기관에 의심 활동을 보고합니다;
- 제재 정책 – 저희는 운영하는 모든 관할권에서 UN, EU, 영국 재무부 및 미국 해외자산통제국(OFAC) 제재 명단을 검사합니다;
- 직원 실사 및 위험 인식 훈련 – 저희는 모든 직원을 검사하고 신뢰가 부여된 직원에 대해 추가 신원 조회를 실시합니다. 모든 관련 직원에게 지속적으로 훈련을 제공합니다.